На фоне подготовки к запуску цифрового рубля Центральный банк России ужесточает контроль за операциями с наличными средствами. Теперь, когда граждане будут вносить деньги в банки, им может понадобиться подтвердить происхождение этих средств. В условиях внедрения нового финансового инструмента, Банк России опубликовал методические рекомендации для кредитных организаций, что позволяет им более внимательно относиться к наличным операциям, пишет Дзен-канал "Юридическая консультация".
Новые правила работы банков
Банки должны будут следить за несколькими ключевыми моментами:
- Если физическое лицо вносит наличные на свой счёт или вклад в размере, значительно превышающем его среднемесячный доход, кредитное учреждение вправе запросить подтверждение источника этих средств.
- При внесении наличных для погашения ранее выданного кредита, если клиент попадает в категорию повышенного риска и отсутствуют данные о происхождении денег, банку необходимо будет потребовать дополнительные документы.
- Переводы денег от третьих лиц также будут под пристальным вниманием. Если связь между отправителем и получателем неизвестна, это может вызвать дополнительный контроль.
- Кроме того, операции по покупке иностранной валюты за наличные, когда возникает сомнение в легальности источника средств, окажутся под повышенным вниманием.
Меры реагирования банков
В ответ на подозрительные операции банки могут:
- Увеличить внимание к клиенту и его операциям, провести углублённую проверку его данных и деятельности.
- Запрашивать у клиента больше информации о характере и целях его действий.
- Анализировать открытую информацию о клиенте, в том числе его активность в социальных сетях.
- Требовать подтверждение легальности наличных, а при необходимости блокировать счета до получения необходимых данных.
- При выявлении подозрительных операций, вовремя информировать компетентные органы.
Перспективы цифрового рубля
С введением цифрового рубля контроль за финансовыми потоками может стать более прозрачным. Новый формат денег облегчит учёт доходов и расходов, а также позволит более эффективно отслеживать поступления в цифровые кошельки. Это поможет не только государству, но и самим гражданам, стремящимся к большей финансовой безопасности.
