При оформлении ипотеки большинство заёмщиков увереннее всего строит планы на срок долга в 25-30 лет, с надеждой, что смогут погасить его досрочно. Однако, реальность часто вносит свои коррективы: расходы растут, повседневные заботы затягивают, и вскоре долгосрочные планы о досрочном погашении оказываются отложенными, сообщает Дзен-канал "Юрист на связи".
Преимущества раннего погашения: размер имеет значение
Допустим, у вас появилось желание и возможность вносить дополнительные суммы по кредиту. Встает вопрос: что будет более выгодно — сократить срок кредита или уменьшить ежемесячный платёж? Как показывает практика, большинство людей выбирают снижение платежа, и чаще всего это оказывается неверным решением.
Влияние на финансовое положение: реальный кейс
Рассмотрим типичный пример. Возьмём семейную пару, например, Олега и Наталью, которые оформили ипотеку на 25 лет на сумму 2 миллиона рублей по ставке 10% годовых. Их изначальный ежемесячный платеж составляет 18 тысяч рублей. Пара планирует периодически вносить досрочные погашения.
Через пять лет Олег получает премию и решает вложить 100 тысяч рублей в погашение кредита. В результате, сумма его месячного платежа снижается до 16 500 рублей. Однако, если бы он уменьшил срок кредита, это дало бы ему гораздо большую выгоду.
Что выбрать: снижение платежа или сокращение срока?
Используя ипотечный калькулятор, можно легко увидеть различия между этими двумя стратегиями:
- Уменьшение платежа: Платеж снижается на 1 500 рублей, а срок кредита остаётся 20 лет (240 месяцев). Итого сумма выплат составит 3 960 000 рублей.
- Сокращение срока: Срок кредита уменьшается на 3,5 года, становясь 16,5 лет (198 месяцев). Общая сумма выплат в этом случае составит 3 564 000 рублей.
Таким образом, экономия составит почти 396 тысяч рублей, а если прикладывать усилия к регулярным досрочным платежам, эта сумма будет расти.
Часто люди выбирают снижение платежа из-за несколько искажённого восприятия выгоды: такое решение может казаться более безопасным в краткосрочной перспективе. Однако, в долгосрочной — это приводит к значительным переплатам. Чтобы избежать ошибок в будущем, важно понимать, как работает система ипотеки.
