К июлю 2025 года объем задолженности россиян перед банками достиг беспрецедентных 2,2 трлн рублей, что составляет около 6% от общего объема выданных кредитов. Этот показатель в полтора раза выше, чем год назад, когда он составлял 1,5 трлн рублей (4,1% портфеля), пишет канал "Юридическая консультация".
Основные причины роста долгов
Банк России указывает на несколько основных факторов, способствующих увеличению просроченной задолженности:
- Токсичные кредиты: Наблюдается стремительный рост проблем с необеспеченными займами, выданными в период, когда процентные ставки достигали пика в конце 2023 — начале 2024 года. Многие должники, взявшие такие кредиты, не имели достаточной кредитной истории.
- Льготная ипотека: Увеличивается риск ухудшения качества ипотечного кредитования, выданного в условиях ажиотажа в 2023 и начале 2024 года. Резкое увеличение цен на недвижимость создало дополнительные сложности для заемщиков.
Влияние кредитной нагрузки на граждан
Сегодня каждый четвертый россиянин с долгами (27%) обслуживает одновременно три и более кредита. При этом лишь 30% заемщиков уверены в своей финансовой стабильности, тогда как 22% признают, что испытывают серьезные трудности с платежами.
Меры регулятора, направленные на снижение долговой нагрузки, хотя и были необходимыми, в итоге ограничили возможности многих заемщиков по перекредитованию, что сделало их платежи более сложными. В результате спрос на реструктуризацию возрос: только за первое полугодие банки пересмотрели условия по кредитам на сумму около 500 млрд рублей. Однако многие заемщики и после этого не возвращаются к регулярным платежам.
Цикл долговой зависимости
Таким образом, складывается порочный круг: старые кредиты становятся проблемными, а взять новый долг становится сложнее и дороже из-за высоких ставок. Это создает дополнительные риски и способствует дальнейшему росту доли проблемных кредитов на рынке. Ситуация требует активного вмешательства как со стороны финансовых учреждений, так и со стороны государства, чтобы помочь гражданам выйти из долговой ямы.
