Наличные деньги становятся все менее удобным простором в мире финансов. Их неизменно критикуют за риски и непрозрачность, что привело к новому подходу со стороны банков, пишет Дзен-канал "SM Юрист".
Центробанк Российской Федерации представил новые методические рекомендации, направленные на то, чтобы финансовые учреждения более тщательно контролировали операции с наличными. В частности, интерес банков теперь сосредоточен на различных сценариях расходования "живых" средств, которые могут вызвать подозрения.
На что обращают внимание банки?
Финансовые организации будут особенно бдительными к следующим ситуациям:
- Компания или иностранная структура внезапно вносит на счет крупные суммы наличных, превышающие обычный уровень.
- Частное лицо делает вклад, существенно превышающий его зарегистрированные доходы.
- Неизвестный источник внезапно пополняет счет клиента.
Кроме того, банки будут пристально следить за операциями по приобретению иностранной валюты. Если возникнут вопросы о происхождении средств, учреждение окажется в праве на более глубокую проверку.
Соцсети как источник информации
Одним из самых интересных аспектов новых рекомендаций стало разрешение на использование данных из открытых источников, включающих социальные сети. Хотя банки не будут просматривать каждый пост, общая информация о жизни клиента может существенно повлиять на их решения.
Внимание будет уделяться даже на первый взгляд безобидным публикациям — от фотосетов с крупными суммами наличных до намеков на "легкие" доходы. Если действия клиента не соответствуют его официальным финансовым поступлениям, это может вызвать дополнительные вопросы.
Ответственность клиента
Для большинства граждан ничего не изменится, если их доходы официальны и бумажная работа соответствует требованиям. Тем не менее, при внесении крупных сумм наличных стоит быть готовым объяснить их происхождение. Например, продали автомобиль или получили подарок? Подготовьте документы.
Центробанк четко уложил свои намерения: прозрачность операций с наличными — это ключ к борьбе с отмыванием денег и защиты банков. Поскольку мир скатывается в безналичный формат, внимание к деньгам в наличной форме только возрастет. Наконец, даже страницы в социальных сетях могут стать дополнительным источником информации для банков в момент, когда средства вызывают вопросы.
