Центральный банк России активно борется с преступными схемами, связанными с так называемыми "дропами" — людьми, использующими поддельные данные для получения карт. Регулятор зафиксировал рост операций с картами, оформленными на фиктивные имена, и теперь настоятельно требует от банков значительно усилить контроль за процессом идентификации клиентов.
Ужесточение контроля за картами
По новым рекомендациям, банки должны убедиться, что активацией зарплатной карты занимается именно её реальный владелец. Это означает, что каждый клиент должен пройти полноценную процедуру проверки своей личности перед тем, как использовать карточку. В официальных документах ЦБ подчеркивается:
"Важно наладить процесс, позволяющий активировать карту только её законному владельцу после завершения идентификации. Это необходимо для предотвращения использования карт недобросовестными участниками. "
Кроме того, банки, работающие через посредников, должны быть особенно внимательны. Регулятор настаивает на тщательной проверке документов клиентов и поиске любых признаков подлога. Если карта оформляется через знакомых или по ускоренным программам, это должно вызывать дополнительные подозрения, и сотрудников обязуют убедиться, что за запросом стоит реальный человек.
Системный подход к проверкам
Центробанк также требует внедрения постоянного контроля, который позволит:
- выявлять отделения, открывающие счета физлицам, участвующим в мошеннических схемах;
- усиливать наблюдение за процессами идентификации клиентов в офисах;
- подтверждать личное присутствие клиента при открытии счета с возможной фото- или видеозаписью.
Теперь просто подписать заявление и получить карту на чужое имя станет затруднительно.
Новые меры ответственности
С июля 2023 года в России вступили в силу новые поправки к Уголовному кодексу, угрожающие дропам серьёзными наказаниями. Например, за передачу доступа к своему счету из корыстных побуждений можно получить штраф до 300 тысяч рублей или лишение свободы до трёх лет. Если доступ к счету передаётся лицом, не являющимся его владельцем, наказание возрастает до миллиона рублей или шести лет тюрьмы.
Центральный банк уже неоднократно указывал на недобросовестные практики, с которыми сталкиваются клиенты. Поэтому теперь финансовым организациям рекомендовано предоставлять полную и понятную информацию по продуктам, избегая двусмысленных формулировок.
