В эпоху цифровизации даже наличные платежи могут привлечь внимание банков. Сообщается, что финансовые учреждения теперь активно анализируют данные из социальных сетей, связывая покупательскую активность с виртуальными следами пользователей.
Лайки и покупки: новая связь
Банки и регуляторы в России получили доступ к более мощным инструментам для мониторинга подозрительных транзакций. Это не просто фильтрация финансовых операций, а целая система, старающаяся связать каждую покупку с постами, комментариями и действиями пользователей в интернете.
Другими словами, мы вступили в эру поведенческого финансового анализа. Теперь важно не только, куда были переведены деньги, но и зачем, кому и что было лайкнуто в процессе.
Почему это важно и как это работает
Изначально это начиналось как попытка борьбы с мошенничеством и отмыванием денег. Однако, как часто бывает, благие намерения могут перерастать в чрезмерный контроль.
- Банкам предоставлено право приостанавливать операции, которые кажутся подозрительными;
- Они могут собирать информацию не только из финансовых данных, но и из публичных источников;
- Банки теперь сравнивают клиентов с их цифровыми следами в сети.
К примеру, если вы решили купить уникальный товар у частного продавца, оплата наличкой может легко привести к запросу от банка на подтверждение источника средств. Таким образом, алгоритмы могут выявить совпадения между временем покупки, сумма и активностью продавца.
Как защитить себя от лишних вопросов
Чтобы избежать ненужного общения с банками и доказательства своей добросовестности, лучше придерживаться следующих рекомендаций:
- Сохраняйте подтверждения всех сделок, такие как чеки и переписки;
- Избегайте путаницы между личными и коммерческими переводами;
- Не проводите частые крупные финансовые операции через третьих лиц.
Заранее предупреждайте банк о крупных покупках, чтобы повысить шансы на то, что их алгоритмы не «заподозрят» вас в чем-то плохом.
