В 2025 году российская банковская система выходит на новый уровень контроля за клиентами, где внимательная оценка поведения становится не просто инструментом безопасности, а важным элементом управления рисками. Под предлогом борьбы с мошенничеством финансовые учреждения расширяют свои полномочия, создавая индивидуальные социальные рейтинги — цифровые портреты граждан, учитывающие разнообразные аспекты их жизни.
Что отслеживают банки?
Современная банковская система стремится создать «цифровой статус» для каждого клиента, опираясь на множество переменных. Основные параметры, влияющие на социальный рейтинг, включают:
- экономическую активность и регулярность доходов;
- налоговую дисциплину и структуру расходов;
- онлайн-поведение и склонность к финансовым рискам.
Таким образом, банки не только анализируют транзакции, но и внимательно отслеживают образ жизни своих клиентов. Информация, ранее считавшаяся незначительной, теперь же оказывает весомое влияние на выдачу кредитов и условия обслуживания.
Зачем создаются социальные профили?
Официально банки утверждают, что социальные профили необходимы для повышения уровня безопасности и минимизации мошенничества. С помощью рейтингов можно:
- более точно отслеживать потенциальные жертвы мошенников;
- блокировать подозрительные транзакции;
- оцениваять вероятность возврата кредита и заранее выявлять клиентов, представляющих риск.
Тем не менее, стоящие за этой благой целью системы способны перераспределять финансовые возможности населения: от доступа к кредитам до условий обслуживания. Таким образом, финансовые учреждения могут диктовать свои условия, основываясь на моделях поведения клиентов.
Контроль или защита?
Социальный рейтинг превращается в мощный инструмент влияния на финансовое поведение граждан. Неудивительно, что в условиях усиливающегося контроля становится заметным отсутствие доступных финансовых предложений для широкой аудитории. Парадокс заключается в том, что чем больше усиливаются меры по отслеживанию рисков, тем меньше остается выгодных предложений для вкладчиков. В итоге, российские банки переходят к избирательной модели, где не все клиенты получают одинаковый доступ к выгодным продуктам.
