2025 год стал поворотным моментом для вкладчиков: в условиях быстро меняющегося финансового ландшафта банки все чаще ставят под сомнение законность происхождения денег, особенно на этапе закрытия вкладов. По свежим данным, до трети клиентов сталкиваются с этими требованиями, сообщает Дзен-канал "Юрист объясняет | Евгений Фурин".
Рост запросов на законность средств
Причины этого явления кроются не только в увеличении числа вкладов, но и в стремительном развитии внутренней политики банков. Законодательство уже давно обязывает финансовые учреждения контролировать источники поступивших средств, однако последние изменения в правилах работы банков добавили новые уровни строгости. Целью таких мер является борьба с отмыванием доходов и повышением прозрачности финансовых операций.
Банки теперь руководствуются не только стандартными требованиями, но и собственными критериями, установленными Центробанком. В результате все больше операций проходит через строгие фильтры, и запросы о происхождении средств становятся нормой, особенно когда дело касается вывода средств.
Финансовые кризисы и истерия вкладов
2025 год также запомнится рекордными ставками по вкладам. Граждане размещали в банках беспрецедентные суммы, с каждым месяцем увеличивая количество открываемых и закрываемых вкладов. В условиях диктата высоких процентов, многие индивидуумы выбирают краткосрочные вклады, что, в свою очередь, приводит к частым запросам о происхождении средств.
Ситуация также усугубляется тем, что клиенты все чаще переходят из банка в банк, из-за чего финансовым учреждениям становится труднее отслеживать источники таких перемещений. С появлением онлайн-маркетплейсов, способных сравнивать ставки, клиентов, переводы которых делают «кочующими», становится все больше.
Что делать вкладчикам?
Если банк начал интересоваться происхождением средств, оспаривать этот запрос обычно бесполезно — суды на стороне финансовых учреждений. Поэтому важно подготовить соответствующие документы, которые помогут подтвердить законность средств. Одним из простых способов является предоставление справки о закрытии вклада в другом банке. Для большей уверенности стоит собрать полный пакет документов: налоговые декларации, договора купли-продажи, подтверждающие оказанные услуги и т.п.
Разобравшись в современных реалиях, вкладчики могут быть более подготовленными к любым неожиданностям и смело продолжать работать со своими финансами, не опасаясь неприятных сюрпризов.
