В последнее время в России наблюдается тревожная тенденция: многие граждане обращаются к микрофинансовым организациям, чтобы закрыть прежние займы новыми кредитами. С начала года рост спроса на микрозаймы восстановился, согласно данным Банка России, пишет Дзен-канал "Юридическая консультация".
Опасность долговой спирали
Такое поведение заёмщиков может обернуться серьёзными последствиями, превращая сложные финансовые обязательства в настоящую долговую яму. Согласно отчетам Центрального банка, почти половина клиентов микрофинансовых организаций после погашения одного займа вскоре оформляют новый. При этом в 20% случаев общая задолженность только увеличивается, и долг начинает нарастать как снежный ком.
Правила переплаты и ловушки новых займов
Законодательством России установлены ограничения на размер переплаты по кредитам, включая проценты и дополнительные платежи — не более 1,3 от суммы займа. Однако это ограничение касается каждого отдельного договора. В случае, если заёмщик решает взять новый кредит для погашения старого, он попадает в новые финансовые условия, которые зачастую превышают прежние долги.
Причины и последствия нового долга
Причины, по которым граждане прибегают к новым займам, могут быть различными: некоторые планируют обанкротиться, другие не могут получить необходимую сумму в банке и вынуждены обращаться к микрофинансам, а кто-то действует спонтанно, не задумываясь о будущих последствиях.
Важно помнить, что при максимальной ставке 0,8% в день переплата может достигать 130% от долга к 163-му дню. К сожалению, некоторые кредиторы предлагают своим клиентам «обнулить счётчик», позволяя взять новый заём на всю сумму старого долга. Это приводит к тому, что проценты начинают начисляться заново на уже увеличенную сумму, что может поставить заёмщика в ещё более неудобное финансовое положение.
