Банки все чаще обращаются к клиентам с просьбой подтвердить законность источника средств, которые они собираются разместить на депозит. Эта практика касается не только новых вкладов, но и случаев, когда клиент решает забрать уже имеющиеся средства, пишет Дзен-канал "НОРМАТИВНЫЙ | Юридические нюансы ".
Правила проверки
Согласно действующему законодательству, финансовые учреждения обязаны информировать Росфинмониторинг о любых трансакциях, сумма которых превышает 600 000 рублей. Однако, если операция вызывает подозрения, банк может запросить дополнительные документы и при меньших суммах. Как отмечает эксперт в области финансов, Татьяна Белянчикова, такие проверки проводятся избирательно, но при этом банки несут ответственность за предотвращение отмывания денег и других нелегальных операций.
Что может потребовать банк?
Когда возникает необходимость подтвердить источник средств, клиенту может понадобиться один из следующих документов:
- Подтверждение доходов с работы (форма 2-НДФЛ);
- Договор купли-продажи, если деньги были получены, например, от продажи недвижимости;
- Документ о наследовании, если средства унаследованы.
Клиенты также должны быть готовы к ситуации, когда для оформления вклада потребуется подтверждение, если средства поступают от займа или кредита. В этом случае достаточно предъявить кредитный договор.
Важные аспекты взаимодействия с банком
При обращении в банк с просьбой открыть или снять вклад важно помнить несколько ключевых моментов:
- Запросы об удостоверении источника средств являются обязательными и не зависят от желания банка.
- Предоставляемая информация должна быть точной и правдивой. Любая попытка обмана может привести к блокировке счета или отказу в открытии вклада.
Таким образом, вовремя подготовив все необходимые документы и следуя рекомендациям, клиенты могут избежать лишних вопросов и проблем с банковскими учреждениями.
