В 2025 году инфляция стала одной из самых обсуждаемых тем. Для многих она проявляется в росте цен на основные товары и услуги, и это ощущается повсеместно. Однако важно понимать, что инфляция оказывает значительное влияние и на кредитование, причем её последствия могут затронуть каждого заемщика.
Ключевая ставка и кредитные ставки
В условиях инфляции Центробанк России принимает меры для контроля цен, удерживая ключевую ставку на высоком уровне, которая сейчас составляет 18%. Это решение напрямую затрагивает стоимость займов: чем выше ключевая ставка, тем дороже кредиты.
Сегодня потребительские кредиты в банках обойдутся в среднем в 20-30%, а ипотека без льготных программ колеблется в пределах 22-25%. Для сравнения, еще не так давно ипотеку можно было получить по ставкам 7-8%, и такое предложение встречалось даже без специальных условий.
Повышенные требования банков
Банки в условиях растущей инфляции становятся более осторожными, уделяя больше внимания проверке платежеспособности клиентов. Они анализируют доходы, кредитную историю и долговую нагрузку. Даже если кредит одобрен, сумма может оказаться меньше, чем ожидал заемщик. Кроме того, по продуктам с плавающей процентной ставкой ставки могут возрастать, что увеличивает финансовую нагрузку на клиентов.
Что это значит для заемщиков?
Сегодня наиболее выгодными являются ипотечные кредиты по льготным программам, в то время как условия по потребительским кредитам остаются жесткими. Получить потребительский кредит можно лишь тем, кто имеет высокий официальный доход и хорошую кредитную историю. В условиях высоких ставок корпоративные кредиты также становятся непосильными для многих компаний, заставляя их ограничивать заимствование только самыми необходимыми средствами для операционной деятельности.
Контролировать инфляцию невозможно, но адаптироваться к ней вполне реально. Важно избегать излишних долгов и внимательно оценивать свои финансовые возможности. Более настоятельно рекомендуется фиксировать процентные ставки при кредите, а также создавать финансовую подушку безопасности, поскольку инфляция влияет не только на займы, но и на доходы населения.
