Кредиты — это серьезное финансовое бремя, которое может стать источником постоянного беспокойства. Многие задаются вопросом: нагрузить себя досрочным погашением или следовать графику платежей? Давайте попробуем разобраться в этом, особенно если речь идет о собственном бизнесе и управлении финансами с холодной головой, пишет Дзен-канал "Финансы в радость".
Что такое досрочное погашение?
Досрочное погашение — это когда заемщик решает внести больше средств, чем указано в кредитном договоре. Это может привести к сокращению срока кредита или уменьшению месяца объема платежа. Не стоит недооценивать это решение, поскольку правильный выбор может сэкономить вам десятки или даже сотни тысяч рублей.
Кредиты: когда стоит действовать быстро
На этапе потребительского кредитования досрочное погашение обычно оказывается выгодным. В начале кредита большая часть платежа идет на покрытие процентов, а не основного долга. Чем раньше вы погасите излишки, тем меньше денег вы получите в итоге.
Рекомендуется активно погашать, поскольку откладывание платежей служит только на пользу банку.
Ипотека: когда игра стоит свеч
С ипотекой все немного сложнее: низкие процентные ставки и долгие сроки делают вопрос более стратегическим. Перед тем как принимать решение о досрочном погашении, задайте себе следующие вопросы:
- Есть ли у вас финансовая подушка минимум на три-шість месяцев жизни?
- Не нужно ли сначала погасить кредиты под более высокие проценты?
- Достаточно ли у вас средств для жизни без стресса?
Если ответы на все три вопроса положительные, есть смысл задуматься о досрочном погашении. Внимание: снизить срок кредита выгоднее, чем уменьшить размер платежа, так как это более значительно влияет на общую сумму процентов.
Однако не стоит торопиться, если:
- Ипотечная ставка ниже инфляции, и у вас есть другие инвестиционные возможности с более высокой доходностью.
- Нет финансового резерва — тогда это рискованно.
- Уже тяжело платить по текущему графику.
И возможно, лучше уменьшить ежемесячный платеж, чтобы улучшить финансовое состояние.
