С 1 сентября 2025 года в России вступят в силу революционные изменения в сфере кредитования и займов. Центральный Банк вводит обязательный "период охлаждения" — временной промежуток между одобрением заявки и выдачей денежных средств. Эта мера направлена на борьбу с мошенничеством и поможет гражданам принимать более осознанные финансовые решения, сообщает Дзен-канал "Банк Синара".
Что это значит для заемщиков?
Теперь, если сумма кредита составляет от 50 000 до 200 000 рублей, ожидание составит всего 4 часа. Однако при запросе суммы свыше 200 000 рублей этот срок увеличивается до 48 часов. В течение этого времени заемщик сможет без лишних объяснений отказаться от кредита, что позволит ему обдумать своё решение и проконсультироваться с близкими. Деньги будут переведены только после истечения указанного срока.
Сфера применения новых правил
Следует отметить, что новые правила не коснутся всех видов кредитов:
- Ипотечные кредиты;
- Автокредиты с переводом средств прямо дилеру;
- Образовательные займы;
- POS-кредиты, оформляемые при личном присутствии;
- Рефинансирование без увеличения долга;
- Кредиты с поручителями или созаемщиками;
Кроме того, заемщики, которые планируют взять займ до 50 000 рублей, также будут освобождены от данной процедуры.
Для чего это нужно?
Актуальные статистические данные подтверждают, что мошенники часто используют психологическое давление, чтобы вынудить людей оформлять кредиты и переводить деньги. "Период охлаждения" даст возможность заемщикам обдумать своё решение, уточнить детали у кредиторов или обратиться за помощью при подозрении на обман. Хотя данная инициатива не гарантирует полную защиту, она значительно усложнит жизнь мошенникам и может сократить число успешных краж.
Таким образом, нововведение призвано не только повысить финансовую грамотность граждан, но и стать эффективным инструментом защиты прав потребителей на российском кредитном рынке. Все банки и микрофинансовые организации будут обязаны соблюдать новые правила, которые уже утверждены в Госдуме и вступят в силу в 2025 году.
