В 2026 году важность Федерального закона № 115-ФЗ продолжает оставаться на высоком уровне. Этот закон, принятый еще в 2001 году, стал ключевым инструментом в борьбе с отмыванием доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма в России. Его применение налагает обязательства на банки отслеживать подозрительные финансовые операции и, в случае необходимости, блокировать счета клиентов. Однако такая практика нередко сталкивается с негативными последствиями для обычных граждан, у которых внезапно ограничивают доступ к собственным средствам.
Причины блокировки счетов
Банки могут приостанавливать операции или полностью блокировать счета, если их внутренний контроль фиксирует необычные транзакции. К числу таких признаков относятся:
- поступление средств от азартных игр, например, онлайн-казино;
- крупные переводы от незнакомых контрагентов;
- частые операции, не согласующиеся с привычной деятельностью клиента;
- переводы на счета лиц из стран с высокой степенью риска.
Даже единичный перевод в 50 000 рублей от онлайн-казино может стать основанием для блокировки всех счетов клиента в определенном банке, включая те, которые связаны с кредитными обязательствами.
Действия клиента при блокировке
Первым делом необходимо обратиться в банк для прояснения ситуации. Клиент должен представить все требуемые документы, подтверждающие легальность источников средств и обоснованность операций. Необходимо подготовить:
- договоры и платежные поручения;
- пояснительные письма;
- выписки и скриншоты.
Банк обязан рассмотреть предоставленные материалы не позднее чем через десять рабочих дней.
Что делать, если заблокировали счет?
Если банк отказал в разблокировке, у клиента есть несколько вариантов действий. Он может:
- отправить досудебную претензию;
- подать жалобу в Центральный банк как контролирующий орган;
- инициировать судебный процесс.
Судебная практика показывает, что успех зависит от качественной документации, подтверждающей легальность операций. Также можно обратиться в межведомственную комиссию при Банке России, которая рассматривает обращения до двадцати дней, и ее решение обязательно для исполнения финансовой организацией.
Важно помнить, что блокировка счетов в одном банке не запрещает открыть новые счета в других учреждениях. Однако информация о подозрительных операциях может повлиять на обслуживание в других кредитных организациях.
