На рынке микрофинансирования наблюдается удивительное явление: микрофинансовые организации (МФО) всё чаще прощают небольшие долги. Заёмщики, которые сталкиваются с задолженностью, порой не видят агрессивных действий со стороны кредиторов — вместо бесконечных звонков и угроз о суде они могут даже наблюдать, как долг исчезает.
Экономика взыскания: целесообразность или убыточность?
Взыскание долгов — затратный процесс, затрагивающий многие аспекты работы компании. Учитываются не только зарплаты сотрудников и техническая инфраструктура, но и почтовые и юридические расходы, а также оплата услуг коллекторов и судебные пошлины. Когда сумма долга находится на уровне 5–10 тысяч рублей, затраты на его возврат могут превысить саму задолженность, что приводит к логичному выводу: выгоднее списать долг, чем продолжать бесполезную борьбу.
Новые реалии регулирования и конкуренции
За последние годы регулирование МФО стало значительно более строгим. Ограничения по процентным ставкам, запреты на агрессивные методы взыскания и давление со стороны государства увеличили риски для кредиторов. По этой причине компании предпочитают избегать конфликтов с заёмщиками. Один жалующийся клиент может стать источником большого числа проблем, включая репутационные риски и санкции со стороны регуляторов.
Переход к долгосрочной стратегии и внимание к клиентам
В отвечает на текущие вызовы, МФО меняют бизнес-модель, ориентируясь не на взыскание долгов, а на построение долгосрочных отношений с платёжеспособными клиентами. Если заемщик перестаёт выполнять обязательства, его проще списать и сосредоточиться на поддержании базы лояльных клиентов. Это позволяет избежать токсичного портфеля и минимизировать конфликты.
Текущие реалии требуют от заёмщиков внимательности: несмотря на частичное прощение долгов, рассчитывать на подобный исход — рискованно. МФО по-прежнему остаются дорогим инструментом кредитования и важен подход, который основан на взаимном уважении и прозрачности.
