В современной финансовой действительности россияне всё чаще сталкиваются с ситуациями, когда привычные денежные переводы или покупки становятся причиной блокировки их счетов. Под предлогом борьбы с отмыванием денег в соответствии с законом 115-ФЗ, банки применяют подход "сначала блокируем, потом разбираемся". Это вызывает огромное беспокойство и недовольство среди граждан, пишет Дзен-канал "SM Юрист".
Блокировки: защита или давление?
Банки утверждают, что замораживание средств необходимо для защиты добропорядочных граждан от мошенников. Однако, фактически создаётся атмосфера ненадёжности, когда клиенту приходится оправдываться за простые финансовые операции, такие как помощь родственникам или оплата покупок.
Число жалоб на подобные действия растет: процесс разблокировки может затягиваться на месяцы. Службы поддержки зачастую действуют в духе бюрократии — медленно и без активного стремления помочь клиенту. В одних случаях люди не могли получить свои пенсии, что противоречит публичным заявлениям о заботе государства о старшем поколении.
Почему это происходит?
Банки отводят все действия на борьбу с дропперами — подставными лицами, через которых проходит незаконный капитал. С введением новых правил и ограничений на переводы, система подозрительности охватывает всё больше граждан. Каждый перевод становится объектом пристального мониторинга. В результате клиент оказывается в ситуации, когда он сам должен доказать свою добросовестность.
Согласно закону, блокировка может происходить до 2 рабочих дней, в противном случае — на срок до 30 дней. Однако банки часто превышают эти сроки, перекладывая свои проблемы на плечи клиентов. Таким образом, закон используется как прикрытие для произвола.
Что делать, если ваши средства заблокированы?
Существуют меры, которые могут помочь уменьшить риск блокировки:
- Избегать переводов незнакомым лицам или по случайным номерам.
- Четко указывать назначение перевода, например, "подарок", "помощь", "оплата по договору".
Если блокировка всё же произошла, необходимо требовать объяснений от банка, а также подавать жалобы в Центральный банк. В случае нанесённого ущерба имеет смысл рассмотреть возможность подачи иска в суд. Важно не смиряться с ситуацией, иначе финансовая система может превратиться в цифровую тюрьму.
