С 1 января 2026 года вступят в силу обновленные правила Банкa России, которые направлены на борьбу с мошенничеством. Регуляторы планируют значительно расширить список критериев, на которые банки будут обращать внимание при обработке переводов. Теперь акцент будет сделан на выявление подозрительных операций на более глубоком уровне.
Что поменяется?
Главные изменения касаются увеличения количества признаков, указывающих на мошеннические операции. Теперь клиенты могут столкнуться с более жестким контролем:
- Количество признаков недобровольных операций вырастет с шести до двенадцати для стандартных переводов, а для операций с цифровым рублем добавится еще два новых пункта.
- Банки начнут следить за поведением клиентов в интернете и анализировать, как они выходят в сеть, вплоть до изменений интернет-провайдера.
Ключевые моменты нововведений
Несколько аспектов новых правил заслуживают особого внимания:
- Крупные переводы: Если на ваш счет поступит свыше 200 тысяч рублей за 24 часа, а потом вы решите перевести эти деньги кому-то новому, такую операцию могут приостановить для проверки.
- Смена номера телефона: Изменения в номере телефона, связанного с онлайн-банком менее чем за двое суток до перевода, могут спровоцировать подозрения.
- Подозрительное поведение: Системы банков начнут отслеживать использование необычных сервисов, например, VPN, и факты заражения устройств вредоносным ПО.
- Сигналы от операторов связи: Банки будут получать уведомления о нетипичной активности, такой как частые звонки или характерные для мошенников сообщения.
Цифровой рубль и новые риски
В рамках операций с цифровыми рублями вводятся два дополнительных признака, которые могут остановить перевод:
- Совпадение получателя с черными списками Центрального банка.
- Определение получателя, ранее квалифицированного как участник подозрительных операций.
Целевая задача Центробанка — перейти от фрагментарного анализа к комплексному оцениванию поведения клиентов, что позволит выявлять мошенничество еще на стадии его подготовки. Это нововведение может снизить риск потерь для клиентов, однако, возможно, также приведет к более частым проверкам при осуществлении нестандартных операций. Рекомендуется заранее информировать банк о планируемых крупных или необычных сделках, чтобы избежать задержек.
