С каждым днем российские банки внедряют новые меры, направленные на защиту своих клиентов от необдуманных кредитов и мошеннических схем. Эффективность одной из таких инициатив, сервиса самозапрета, уже демонстрирует свои результаты: около 300 миллионов рублей экономии ежемесячно, а число заёмщиков, устанавливающих ограничения, составляет примерно 5%.
Самозапрет: что это и как работает
С 1 марта 2025 года введен федеральный механизм самозапрета, доступный через портал Госуслуги и МФЦ. Это нововведение позволяет гражданам ограничивать получение потребительских кредитов, при этом сохраняя возможность оформить ипотеку, автокредиты или образовательные займы. Информация об установленном запрете будет отражаться в кредитной истории до тех пор, пока сам заёмщик не отменит своё решение.
Дополнительные инструменты защиты
Кроме государственного механизма, банки также активно развивают свои собственные сервисы самозащиты. Например, с сентября 2025 года российские кредитные учреждения начали внедрение запретов на дистанционное оформление не только потребительских займов, но также автокредитов и на досрочное снятие средств со счетов. Отметим, что такие функции уже успешно опробованы в АО Т-банк, где реализована временная блокировка определенных расходов, а АО Альфа-Банк предлагает услуги персональных лимитов на кредитную нагрузку.
Период охлаждения: новая мера предосторожности
С 1 сентября 2025 года в практике банков появилась еще одна важная мера — период охлаждения. Этот период составит от 4 часов для займов до 200 тысяч рублей до 48 часов для более крупных сумм. Статистика свидетельствует о том, что количество отказов заёмщиков в этот период не превышает 3%, причем чем дистанционнее способ получения займа, тем больше вероятность отказа.
Кроме того, аналогичные меры тестируют и другие банки, такие как АО Россельхозбанк и ПАО Промсвязьбанк, адаптируя их в зависимости от типа кредитного продукта.
Еще одно направление работы связано с защитой прав собственности на недвижимость. С 2017 года действует возможность установки самозапрета на сделки с недвижимостью через Росреестр или портал Госуслуги, что является настоящей находкой для пожилых людей или тех, кто не может быть физически присутствующим на месте сделки.
Согласно мнениям специалистов, развитие подобных инструментов финансовой самозащиты подчеркивает растущий интерес клиентов к контролю над своими финансовыми решениями и внедряется в соответствии с мировыми трендами на повышение ответственности финансовых организаций в защите интересов потребителей.
