Недавние случаи блокировок банковских счетов в России стали настоящей головной болью для клиентов. Все чаще пользователи сталкиваются с тем, что даже обычные переводы на свои же счета становятся причиной подозрений со стороны финансовых учреждений, пишет Дзен-канал "Финансы в радость".
Необъяснимые блокировки
Женщина, воспользовавшаяся услугами одного из крупных банков, просто перевела средства со своего кредита на другую карту, чтобы снять наличные. Ответ банка был предсказуем — счет заблокирован, выполнение операций невозможно. При этом служба поддержки лишь отметила, что действия клиента подразумевают «нетипичную активность». Вопрос: для кого именно это «нетипично», остается открытым.
Проверки и алгоритмы
Другой клиент решил перевести 140 тысяч рублей со своего счета на брокерский, тоже попал в ловушку системы. Банковский алгоритм впечатлил своим усердием и заблокировал его доступ, заподозрив возможные незаконные действия. Она потратила несколько дней на подтверждение собственных намерений — просто хотела инвестировать свои деньги.
Как оказалось, условия для блокировки могут быть следующие:
- Переводы превышающие привычные суммы — например, 150 тысяч вместо 10;
- Множественные крупные операции за один день;
- Устройства, использованные при переводе, были ранее замечены в мошеннических схемах.
Даже если речь идет о переводах между собственными счетами, аккаунты становятся под наблюдением, ведь алгоритмы, по сути, могут решить, что происходит отмывание средств.
Почему банки боятся рисковать?
Важное объяснение такой пристальной бдительности к клиентам заключается в том, что банки несут ответственность за возврат украденных средств. Поэтому, стараясь защитить себя от возможных убытков, учреждения принимают радикальные меры — проще всего заблокировать счет, чем проверить ситуацию. Однако такая политика способствует потере доверия клиентов.
Согласно действующим законам, банки могут задерживать подозрительные транзакции, оставляя клиентам неопределенные сроки ожидания доступа к своим деньгам — до двух дней в случае подозрения на мошенничество и до пяти при возможных отмываниях. На деле же эти сроки зачастую растягиваются, оставляя пользователей без доступа к средствам на продолжительное время.
В результате таких инцидентов, у людей возникает вопрос: где безопасно хранить деньги? Некоторые из них уже начинают искать альтернативы, от вкладов до возврата к наличным. Появление новых предложений на финансовом рынке тогда как Центробанк планирует снижение ключевой ставки, говорит о том, что найти безопасное место для своих средств становится все сложнее.
