Представьте себе ситуацию: вы расплачиваетесь в магазине своей привычной дебетовой картой, и все проходит гладко. Однако позже обнаруживаете, что ваш баланс стал отрицательным, а банк списал деньги за "кредит". Что же произошло?
Такой сценарий становится привычным для многих — это овердрафт, когда банк позволяет вам тратить средства сверх вашего остатка, по сути, предоставляя кредит.
Разновидности овердрафта: что важно знать
Юридически действия банков регламентированы: если платеж проходит при отсутствии средств, это расценивается как предоставление кредита с момента транзакции. Существует два основных типа овердрафта:
- Разрешённый овердрафт — лимит фиксируется в договоре. Клиент осведомлён о его наличии, но не всегда обращает на это внимание.
- Технический овердрафт — возникает без предварительного соглашения, например, в результате ошибки или задержки расчетов. Здесь важно знать, что клиент должен быть уведомлён о таких ситуациях.
Ключевые моменты овердрафта в 2025 году:
- Краткосрочный: часто обеспечивается до следующей зарплаты.
- Ограниченный: лимит определяется банком и может зависеть от величины дохода.
- Платный: процентные ставки иногда превышают ставки по потребительским кредитам, а также возможны различные комиссии.
Реальные последствия и как защитить себя
Недавно одна из клиенток, Вера, купила онлайн-курсы, не подозревая, что её карта находится в минусе на 7 000 рублей. Проценты по овердрафту составили бы около 144 рублей за 30 дней, но возможны дополнительные комиссии, которые значительно увеличивают итоговую сумму.
В 2025 году у каждого россиянина появилась возможность установить самозапрет на оформление новых кредитов — эта мера доступна через Госуслуги. Важно отметить, что этот запрет не отменяет уже установленные лимиты и требует отдельного обращения в банк для их отключения.
Как определить, есть ли овердрафт
Чтобы понять, подключён ли овердрафт к вашей карте, обратите внимание на:
- То, что в договорах звучат термины "лимит" или "овердрафт".
- Уведомления в мобильном приложении, подтверждающие наличие кредитного лимита.
- События, когда платежи проходят при отрицательном балансе — это явный сигнал о подключенном овердрафте.
Если хотя бы один из пунктов подтверждается, стоит как можно быстрее обратиться в банк для разъяснений по сложившейся ситуации.
