Досрочно погасив ипотеку или автокредит, многие заемщики сталкиваются с проблемой возврата страховой премии. Ситуация усложняется, когда страховая компания заявляет, что договор добровольный и не связан с кредитом. Однако это ловушка, к которой прибегают некоторые компании.
Страхование как часть кредитной сделки
Важным моментом является то, что если страховка была оформлена в день, когда подписывался кредитный договор, и сумма покрытия соответствует сумме займа, это можно считать кредитным страхованием, даже если в договоре оно обозначено как «добровольное». В этом случае вернуть неиспользованную часть премии — право заемщика.
Законные основания для возврата
Согласно ст. 958 Гражданского кодекса РФ и Федеральному закону № 353-ФЗ «О потребительском кредите», страховщик обязан пересчитать страховую премию при досрочном возврате кредита и вернуть ее часть за неиспользованный срок. Однако страховые компании часто применяют уловки для отказа в возврате:
- Оформление страховки как «добровольной» без указания связи с кредитом;
- Включение в договор пунктов, запрещающих возврат премии;
- Использование терминов, подразумевающих защиту жизни вместо связи с кредитом.
Сбор доказательств и подача претензии
Для успешного возврата важно собрать доказательства, подтверждающие связь между кредитом и страховкой. К таким доказательствам относятся:
- Кредитный договор, в котором упоминается страхование;
- Чек или выписка об оплате премии, подтверждающие, что она была оплачена в день получения кредита;
- Переписка с банком, где сотрудник утверждает, что без страховки кредит не одобрят.
После того как все необходимые документы собраны, следует отправить письменную претензию в страховую компанию с требованием о возврате части премии за неиспользованный срок. В случае отказа необходимо подать жалобу в Центральный банк России или обратиться в суд.
Каждый случай индивидуален, но понимание своих прав и законных оснований для возврата поможет заемщикам избежать манипуляций со стороны страховых компаний и защитить свои интересы.
