С июня 2023 года россияне столкнулись с новыми правилами: теперь их банковские операции могут быть приостановлены на срок до десяти дней без какого-либо предупреждения. Причины такой меры кроются в выявлении подозрительной активности, и под это определение попадает множество привычных действий, сообщает Дзен-канал "Угрюмый лимон о финансах".
Что именно вызывает подозрения?
Рынок онлайн-продаж и финансовых взаиморасчетов столкнулся с неожиданными трудностями. Например, продажа ненужных вещей на «Авито», получение денег за запчасти от знакомых, сбор средств на общий подарок или возврат долгов друзьям — все это может быть расценено как подозрительное поведение. То есть, даже вполне законные транзакции могут привести к блокировке счета.
Регуляторы, такие как Росфинмониторинг, получили полномочия для выявления несоответствий, которые могут включать частые мелкие поступления, переводы от разных людей без объяснения и возвраты долгов, если отсутствуют подтверждающие документы. В результате становится понятно, что чем активнее человек использует банковские услуги, тем выше риск столкнуться с неприятностями.
Портрет «подозрительного» клиента
Ситуация усложняется тем, что алгоритмы, отвечающие за определение подозрительной активности, не раскрывают свои критерии. Сколько переводов считается частыми? Какова сумма минимального перевода? Это остается загадкой, что создает неопределенность вокруг каждой финансовой операции.
Взять, к примеру, Марию. Она занимается пошивом одежды и принимает заказы через Instagram, получая по 50-70 переводов от клиентов, что для банка уже звучит невыгодно. Или Алексей, который собирает деньги на поездку на дачу от друзей — и тут тоже возможен повод для блокировки. Даже Елена Петровна, продающая овощи, рискует наткнуться на подозрения из-за множества мелких переводов
Как защититься от блокировок?
С учетом высоких рисков, эксперты советуют соблюдать «финансовую гигиену»: подготовить документы на транзакции и заранее уведомлять банк о встраиваемых операциях. Хотя этот совет может показаться сложным в повседневной жизни, в условиях современного финансового взаимодействия такая практика становится необходимостью. Разумный подход поможет избежать ненужных проблем, пока банковская система не усовершенствуется и не научится различать обычных клиентов и мошенников.
