С 2026 года в России планируется существенно изменить правила кредитования. Центральный банк настаивает, что доходы заемщиков должны определяться исключительно на основе официальных данных из налоговых органов и социальных фондов, получаемых через сервис "Цифровой профиль". Однако эта инициатива встречает активное сопротивление со стороны банковского сообщества, представленном Ассоциацией банков России (АБР), которая считает такие меры слишком строгими и потенциально ограничивающими доступ граждан к кредитам.
Инициативы Центробанка
В августе 2025 года Банк России одобрил план, согласно которому от заемщиков не будут требоваться заявления о доходах. Вместо этого банки и микрофинансовые организации должны будут опираться только на данные, полученные напрямую из информационных систем ФНС и Социального фонда России. Это означает, что:
- Справки 2-НДФЛ и выписки из ИФНС станут основными источниками информации;
- Запретится субъективная оценка доходов как банками, так и самими заемщиками;
- Обязанность проверять данные ляжет на кредиторов.
С введением нового порядка также появится "период охлаждения": заемщики не смогут получить средства сразу после одобрения заявки, банкам необходимо будет повторно проверить информацию о доходах.
Противодействие банков
Ассоциация банков России уже выразила протест против нового порядка, выдвинув несколько ключевых аргументов:
- Потеря гибкости в оценке рисков. Банки традиционно анализируют как официальные доходы, так и косвенные источники платежеспособности, такие как доходы от аренды или фриланса. Исключение этих аспектов может искажать реальную финансовую картину заемщика.
- Рост числа отказов в кредитовании. Официальные данные не отражают всех форм занятости, в частности, "серые" доходы. Более строгие требования могут привести к массовым отказам в кредитах.
- Недостоверность и устаревание данных. Поскольку данные из ФНС обновляются с задержками, это может негативно сказаться на кредитных решениях.
По мнению ЦБ, новые меры необходимы для борьбы с манипуляциями со стороны заемщиков и повышения качества кредитного портфеля. Заместитель председателя ЦБ Алексей Гузнов утверждает, что действующая система допускает злоупотребления и требует кардинальных изменений.
Таким образом, переход на строгое использование официальных данных мог бы значительно изменить финансовую систему России, как в положительную, так и в отрицательную сторону, создавая новые вызовы для заемщиков и кредиторов.
