В современном мире кредитная история стала важнейшим документом, который важен для получения кредитов. На её основе банки принимают решения о том, стоит ли доверять человеку деньги. К сожалению, для многих отсутствие активной кредитной истории становится настоящим препятствием. В этой связи возникает вопрос: стоит ли обращаться за микрозаймами в МФО для улучшения своей финансовой репутации, или рискнуть и оставить всё как есть?
Когда микрозаймы могут навредить вашей кредитной истории?
Не каждый займ приносит пользу. Существует несколько сценариев, когда обращение в микрофинансовую организацию может негативно сказаться на кредитной репутации:
- Если у вас уже есть долги. Если микрозаймы забирают 70–80% вашего дохода, это тревожный сигнал. Даже отсутствие просрочек отражается в кредитной истории — кредитные бюро заметят, что вы живёте в долг, и это насторожит банки.
- Любые просрочки. Даже однодневная задержка может серьёзно подорвать вашу репутацию. Банки и МФО не принимают во внимание личные обстоятельства — единственное, что важно, это ваш последний статус по платежам.
- Досрочное погашение. Парадоксально, но факт: погасив займ раньше срока, вы ухудшаете свою репутацию. МФО теряет на вас проценты, что делает вас неудобным заёмщиком в их глазах.
Когда микрозаймы действительно помогают улучшить кредитную историю?
Однако не стоит считать, что все микрофинансовые организации вносят лишь негатив. В некоторых случаях они могут стать вашим помощником по восстановлению кредитного статуса. К примеру, если вы оформите только один займ в размере 10 тысяч рублей при месячном доходе в 40 тысяч и будете погашать его в срок, вы сможете продемонстрировать свою надежность как заёмщика.
Тем не менее, если вы решите оформить несколько таких займов подряд, это вызовет подозрение: кредитные бюро начнут задаваться вопросом о ваших финансовых привычках и могут отнестись к вам менее лояльно.
Как избежать риска долговой ямы, беря займы в МФО?
Для того чтобы улучшить свою кредитную историю и не переплачивать проценты, можно воспользоваться предложениями, где первый займ предоставляется под 0%. Однако важно выбирать МФО, которые не навязывают дополнительные услуги. Существуют такие организации, как:
- Екапуста
- Веббанкир
- Мани Мен
- СМС Финанс — данная организация предлагает беспроцентный период на каждый займ.
Некоторые из этих МФО предоставляют возможность отказаться от страховки на этапе оформления, что делает процесс ещё более прозрачным. Однако прежде чем решиться на оформлении займа, необходимо убедиться, что у вас нет старых долгов с просрочками — иначе улучшение кредитной истории будет практически невозможным.
