Банк России продолжает активную борьбу с дорогими кредитами, нацеливаясь в первую очередь на микрофинансовые организации. Эти займы характеризуются незначительными суммами, но высокими процентными ставками, что делает их особенно рискованными для заемщиков. Вариант, называемый "один заем в одни руки", планируется ввести в действие через полтора года, сообщает канал "Изнанка финансовой истории".
Проблема микрофинансирования
Микрофинансовый сектор в России считается наименее защищенным, так как его услугами часто пользуются люди, столкнувшиеся с отказом банков. Простота оформления новых займов приводит к тому, что заемщики соглашаются на невыгодные условия. Ранее микрофинансовые организации могли устанавливать процентные ставки до 1% в день, что составляло смертельные 365% в год. На данный момент максимальная разрешенная ставка для потребительских кредитов составляет 0.8% в день.
Центробанк решает постепенно ограничить доступ к таким займам, начиная с июля следующего года. Заемщики не смогут оформлять более двух дорогих микрозаймов (с процентной ставкой свыше 200% годовых), а через полгода количество будет сокращено до одного. Кроме того, займодатели не будут иметь права включать старые долги с процентами в новые кредиты.
Цели изменений и их влияние
Согласно аналитическим данным на 2024 год, около 60% займов находятся в цепной зависимости, где клиенты рефинансируют предыдущие микрокредиты новыми. Центробанк подчеркивает необходимость предотвращения эффекта снежного кома, когда люди берут новые кредиты, чтобы закрыть старые. Введение периода охлаждения, который продлится три дня, станет частью этого процесса, позволяя заемщикам обдумать свои решения.
Риски и альтернативы
Важно отметить, что полное устранение микрофинансовых организаций вредит не только заемщикам, но и создает риск появления "черных кредиторов", работающих вне правового поля. Эти структуры предлагают кредиты на гораздо более жестких условиях, и их клиенты остаются без защиты. Особенно это касается жителей отдаленных территорий, где кредитная инфраструктура недостаточно развита.
Задолго до введения новых правил был замечен заметный перелив клиентов из потребительского кредитования в микрофинансирование. Это произошло на фоне жестких требований со стороны банков, стремящихся минимизировать риски в условиях высокой ключевой ставки. Принятые меры Центробанка касаются не только микрофинансовых организаций, но и непосредственно самих заемщиков, которые оказываются в сложной ситуации из-за перехода на новые условия.
