С 1 апреля 2026 года Банк России вступает в новую эру в оценке платежеспособности заемщиков. Изменения затронут методику расчета показателя долговой нагрузки (ПДН), который является ключевым для определения способности граждан обслуживать свои кредитные обязательства. Регулятор уже опубликовал проект поправок на своем сайте и ожидает общественного обсуждения.
Новые требования к доказательству дохода
В грядущих изменениях центральная роль отведена более строгим проверкам источников дохода заемщиков. В частности, вводится специальный дисконтирующий коэффициент в 10% для тех клиентов, чьи доходы будут оцениваться по упрощенной схеме. Это значит, что их доходы будут приниматься во внимание с понижением, что усложнит получение кредитов для определенной категории заемщиков.
Кроме того, Банк России запретит использовать банковские выписки, если на счета редки поступают случайные платежи. Эти случайные поступления больше не будут учитываться при оценке платежеспособности клиента, что поставит под удар тех, кто полагается на нестабильные доходы.
Изменения для индивидуальных предпринимателей и зарплатных клиентов
Также изменения коснутся индивидуальных предпринимателей. Справки о собственных доходах больше не будут считаться допустимыми документами. В качестве подтверждения своих доходов ИП смогут предоставлять только налоговые декларации или книги учета доходов и расходов.
Что касается зарплатных клиентов банков, то теперь финансовые учреждения обязаны использовать только официальные данные о доходах, поступающие через зарплатные проекты. Теперь применение гипотетических расчетов и включение неофициальных доходов в расчет их платежеспособности будет строго запрещено.
Новые правила и последствия
Если заемщик откажется предоставить доступ к своей кредитной истории, то его ежемесячные выплаты по другим кредитам будут автоматически приравнены к доходу. Это нововведение направлено на стимулирование прозрачности финансовых операций и предотвращение занижения долговой нагрузки.
Большинство поправок планируется ввести с 1 апреля 2026 года, а некоторые положения вступят в силу с 1 июля 2026 года. Публичное обсуждение изменений пройдет с 11 по 24 ноября 2025 года, и попечители регулятора ожидают активного участия граждан в этом процессе.
