В 2025 году финансовые учреждения продолжают усиливать контроль за источником средств клиентов. Каждый вкладчик может столкнуться с просьбой доказать, откуда у него деньги, как при открытии нового вклада, так и при снятии средств с уже существующего счета. Эти проверки, как правило, проводятся выборочно, пишет Дзен-канал "Юридическая консультация".
Причины банковских запросов
Согласно действующему законодательству, финансовые организации обязаны сообщать в Росфинмониторинг о всех операциях, сумма которых превышает 600 000 рублей. Тем не менее, банк может запросить дополнительные документы даже при меньших суммах, если операция выглядит подозрительно или нехарактерно для клиента. Например, это может быть крупная сумма, неожиданная для общемирового уровня дохода клиента, или внезапная активность на давно не используемом счете.
Недостаток соблюдения этих требований может повлечь серьезные санкции для банка, включая отзыв лицензии. Поэтому многие учреждения предпочитают перестраховываться и запрашивать доказательства источников средств.
Какие документы могут быть запрошены
Если банк обратился с просьбой представить подтверждение при открытии вклада или перед выдачей средств, достаточно будет одного из следующих документов:
- Справка о доходах по форме 2-НДФЛ, подтверждающая официальный заработок.
- Договор купли-продажи в случае получения денежных средств от реализации недвижимости или транспортных средств.
- Свидетельство о праве на наследство, если деньги получены по наследству.
- Кредитный договор или договор займа, если вклад был осуществлён за счет заемных средств.
Что делать без необходимых документов
Если документальных подтверждений нет, например, если деньги были подарены на свадьбе, стоит составить объяснительную записку с подробным описанием обстоятельств. Рекомендуется также приложить косвенные доказательства, такие как фотографии с мероприятия или расписку от дарителя.
Важно помнить, что ответ на запрос банка не является прихотью, а обязательством по закону. При этом необходимо предоставлять только правдивую информацию, так как подделка документов может повлечь негативные последствия, включая запрет на обслуживание в банковской системе.
