По состоянию на конец мая 2024 года, уровень просроченных платежей по розничным кредитам в ВТБ достиг 5%, что стало максимальным показателем с начала года и сигнализирует о серьёзной проблеме во возврате кредитов среди населения.
Для более детального анализа, ниже приведены ключевые цифры:
- С января уровень просрочки вырос с 3,8% до 5% к маю.
- Объём проблемных кредитов — 377 миллиардов рублей при общем кредитном портфеле ВТБ в 7,54 триллиона рублей.
Дмитрий Пьянов, первый заместитель президента и председателя правления ВТБ, отметил, что нынешний уровень просроченных кредитов начинает приближаться к критическим значениям, которые наблюдались в годы финансового кризиса 2009 года, когда уровень невозвращённых кредитов достигал 7%. В тот период банковская сфера страны столкнулась с серьёзным давлением, которое угрожало привести к масштабному банковскому кризису.
Исторически, максимальные уровни просрочки в рамках ВТБ были зафиксированы на уровне 8–10% в период с 2014 по 2016 год, когда российская экономика испытывала сильные колебания курса рубля и резкие проблемы с валютной ипотекой. Многие заёмщики оказались неспособными обслуживать свои долги из-за возросших ставок, что негативно сказалось на устойчивости всего финансового сектора.
Причины роста просроченной задолженности
Основной причиной увеличения числа просроченных кредитов являются займы, выданные в 2023–2024 годах. Эти кредиты характеризуются высокими процентными ставками, что связано с политикой Банка России, направленной на сдерживание инфляции и повышение ключевой ставки.
Многие заёмщики, взявшие кредиты под высокие процентные ставки, сегодня сталкиваются с резким увеличением своих ежемесячных платежей. Это создает финансовую нагрузку, которую не способны осилить жители страны, поскольку их доходы не успевают за ростом долгов. Наиболее уязвимыми оказались именно новые кредиты, выданные за последние полтора года, так как именно по ним зафиксировано максимальное количество дефолтов.
Динамика кредитного портфеля
Сокращение общего кредитного портфеля на 0,5% за май также существенно влияет на долю просроченной задолженности. Даже небольшое увеличение числа проблемных займов может поставить под угрозу общую статистику, особенно в условиях уменьшения базы.
Таким образом, ситуация с розничными кредитами в ВТБ иллюстрирует более широкий тренд в экономике страны и свидетельствует о необходимости пересмотра кредитных стратегий, а также разработки новых подходов к управлению кредитными рисками. Временные процентные ставки нуждаются в снижении, чтобы сделать кредитование более доступным для граждан.
