В 2025 году вкладчики сталкиваются с неожиданной проблемой: при попытке снять средства с депозитов многие банки требуют документальных подтверждений легальности происхождения этих денег. Эта новая тенденция стала заметна лишь при расторжении депозитных договоров, в то время как ранее подобных требований не было, пишет Дзен-канал "НОРМАТИВНЫЙ | Юридические нюансы ".
Причины роста запросов на подтверждение источников средств
Согласно исследованиям, финансовые учреждения начали обращать внимание на происхождение денег в результате ужесточения законодательства о предотвращении отмывания доходов. Федеральный закон № 115 обязывает банки тщательно следить за источниками финансирования клиентов. В течение прошлого года многие банки внесли изменения в свои внутренние инструкции, что способствовало проявлению более жестких мер.
Центральный банк также активно обновляет перечень признаков сомнительных транзакций, добавляя все новые пункты, что делает мониторинг операций еще более строгим. С каждым днем операции, попадающие под это правило, становятся все более частыми, что в итоге охватывает и процесс закрытия депозитов. Интерес банков к происхождению средств сосредоточен именно на этапе снятия средств, когда вкладчики могут оказаться под угрозой блокировки активов.
Изменения в поведении вкладчиков
На текущем финансовом рынке наблюдается резкий рост числа депозитов на фоне высоких процентных ставок. В 2025 году общая сумма вкладов достигла рекорда — 57,3 триллиона рублей, что сопоставимо с огромными государственными бюджетами. Множество вкладов имеют краткосрочный характер, а банки стремятся привлечь средства на короткие сроки из-за нестабильности процентных ставок.
С ростом доступности онлайн-платформ, позволяющих сравнивать процентные ставки, вкладчики стали более активными в перемещении своих средств между банковскими учреждениями. Это повышает вероятность возникновения вопросов о происхождении денег, так как новым банкам часто сложно отследить, откуда поступили средства клиента.
Как реагировать на запросы о подтверждении происхождения средств?
Оспорить требование банка о подтверждении источника средств обычно не имеет смысла, так как судебная практика поддерживает право банков удерживать средства в случае отсутствия необходимых документов. Для облегчения процесса рекомендуется заранее подготовить пакет документов, например, налоговые декларации или договоры купли-продажи. Даже справка о закрытии вклада в другом банке может помочь, но может быть недостаточной.
Важно быть готовым к подобным запросам и заранее обеспечить наличие всех необходимых подтверждений, чтобы избежать задержек и проблем при снятии средств.
