С началом 2025 года наблюдается значительный рост доли ипотечных кредитов на жильё, достигнув 1,6%. По информации Центробанка, без применения строгих мер этот показатель мог бы быть ещё выше. Увеличение интереса к рассрочкам среди застройщиков вызывает особую озабоченность в условиях высокой ключевой ставки.
Причины увеличения ипотечной задолженности
Рост связан прежде всего с активными кредитами, выданными в период пика спроса на льготную ипотеку. С июля по конец 2024 года наблюдался бум кредитования, особенно среди заемщиков с высокой долговой нагрузкой. Уже в августе 2025 года объем просроченной задолженности по ипотеке достиг рекордных 156,9 миллиардов рублей.
Aналитики отмечают, что средний уровень просроченной задолженности с начала 2025 года практически удвоился по сравнению с предыдущими годами. В условиях высокой ключевой ставки, многие россияне стали реже брать кредиты. Тем не менее, увеличилась предельная стоимость займов и сумма переплаты, что ведет к росту просроченных платежей, несмотря на строгие условия получения кредитов.
Сложности с выплатами: кто в зоне риска?
По словам экспертов, ситуация в экономике далека от стабильности, и многие граждане продолжают сталкиваться с проблемами, связанными с кредитами. Что касается семейной ипотеки, даже льготные ставки в 5–6% не способствуют облегчению финансового бремени для тех, кто взял большие суммы. Многим заемщикам впоследствии трудно справиться с высокими ежемесячными платежами, которые зачастую превышают их доходы.
Опасные схемы с завышением цен на объекты недвижимости и хитростью застройщиков мешают заемщикам получить деньги по справедливой стоимости. Продавцы часто предлагают жилье по завышенной цене, что приводит к потере первоначального взноса при продаже.
Как избежать долговой ловушки?
- Создайте резерв: Обязательно запаситесь финансами, чтобы внести минимум три месячных платежа в качестве подушки безопасности.
- Будьте осторожны с рассрочками: Если собираетесь использовать рассрочку, убедитесь, что у вас есть вся сумма на руках для завершения сделки в будущем, и учтите возможные риски.
В этом сезоне появляется всё больше рассрочных сделок, но заемщики должны быть осторожны, ведь такие схемы становятся всё более рискованными для неподготовленных покупателей. Процесс продажи недвижимости может занять более трех месяцев, и необходимо быть готовым обслуживать кредит в этот период. Эксперты советуют оценивать свои финансовые возможности и не перегружать себя ипотекой, чтобы избежать негативных последствий и сохранить хорошую кредитную историю.
