Объем депозитов населения в российских банках достиг рекордных 57,59 трлн рублей. Эта цифра выглядит внушительно, однако для банков это не просто финансовая подушка безопасности, а настоящий бремя. Дело в том, что деньги необходимо не просто хранить, а заставлять работать, иначе они быстро теряют свою ценность под воздействием инфляции.
Ипотека: новое поле для банков
Экономист и политический аналитик Дмитрий Абзалов отметил, что финансовые учреждения стремятся найти новые направления кредитования. В то время как рынок потребительских кредитов практически заполнен, риск невозврата там слишком высок. В отличие от этого, ипотека предлагает долгосрочные обязательства с возможностью залога в виде квартиры. Это очень удобно для банков — если что-то пойдет не так, жилье можно будет забрать.
Ставка в 26,68% годовых делает ипотеку настоящей машиной для выкачивания денег: за 26 лет сумма переплаты может превышать первоначальный кредит более чем в шесть раз. И в течение всего этого времени квартира остается в залоге. Если заемщик не сможет продолжать выплаты, жилье может быть отдано обратно банку, даже если у него есть маленькие дети.
Государственная инициатива: семейная ипотека
С августа текущего года власти планируют изменить правила семейной ипотеки, снизив ставки, чтобы побудить больше семей рассмотреть возможность приобретения жилья. С нарастающим спросом на квартиры строители получат новые заказы, а банки — дополнительные источники дохода, что в преддверии выборов выглядит особенно привлекательно.
Но кто из людей готов взять на себя обязательство по долгосрочным выплатам? Чаще всего семьи уже владеют жильем и не хотят добавлять еще одну квартиру в список долгов.
Перспективы использования депозитов в ипотеке
Скоро многие депозиты истекут, и банки уже готовят альтернативное предложение гражданам: вместо снятия средств воспользоваться ними как первым взносом по ипотеке. Центробанк поддерживает эту инициативу, утверждая, что если граждане потратят деньги на потребление, инфляция может ускориться. Однако если средства пойдут в строительство, это должно стабилизировать ситуацию.
Тем не менее, не все вкладчики готовы стать ипотечными должниками на долгие годы. Для многих депозит остается последним убежищем в условиях экономической нестабильности, а ипотека — это совсем другой уровень ответственности и стресса.
Хотя у предложенной идеи есть свои плюсы, риски остаться без жилья значительно превышают потенциальные выгоды.
